Simulador do Tesouro Direto
Simule quanto um título do Tesouro Direto (Selic, Prefixado ou IPCA+) rende até o vencimento, já com o IR regressivo e a taxa de custódia da B3.
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Um título do Tesouro Direto rende até o vencimento conforme o tipo: o Tesouro Selic acompanha a taxa Selic do Banco Central, o Prefixado paga a taxa fixa contratada e o IPCA+ paga a inflação mais uma taxa real. Do rendimento bruto saem dois descontos: o Imposto de Renda regressivo da Lei 11.033/2004, de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias), cobrado só sobre o ganho, e a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano sobre o valor investido. Como o Tesouro costuma ser aplicação de prazo longo, a maioria das simulações cai na alíquota de 15%. Os preços e taxas usados vêm do Tesouro Transparente, base oficial do Tesouro Nacional, com a data-base indicada na ferramenta. O simulador projeta o valor bruto, os descontos, o líquido no vencimento e a rentabilidade líquida anualizada de cada título.
Como funciona a simulação
Cada tipo tem a sua matemática: o Selic usa a Selic atual do Banco Central; o Prefixado usa a taxa fixa do título; o IPCA+ combina a taxa real com a inflação que você assumir. Sobre o ganho incide o IR (22,5% a 15%) e a custódia de 0,2% ao ano.
Compare com o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+, o quanto rende hoje e o CDB/CDI.
Fórmula
Bruto = valor × (1 + taxa nominal)^anos
Selic: taxa = Selic + ágio · IPCA+: (1+real)(1+IPCA)−1
Líquido = bruto − IR (22,5% a 15%) − custódia (0,2% a.a.)
Base da custódia no Tesouro Selic = max(0; posição − R$ 10.000)
Preços/taxas: Tesouro Transparente. Selic: Banco Central. IR: Lei 11.033/2004. Custódia: B3. Cálculo estimativo.
Limitações
- Simula manter até o vencimento; venda antecipada sofre marcação a mercado.
- Preços e taxas do Tesouro mudam diariamente (data-base indicada na ferramenta).
- IPCA+ depende da inflação futura assumida; o resultado nominal é uma estimativa.
- A custódia corre sobre a posição, que cresce com o rendimento; a projeção acumula a taxa ao longo do prazo, não sobre o valor inicial.
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Simulação auditável, com fórmula e hipóteses à vista
Atualizado automaticamente. Fontes: Tesouro Transparente (preços/taxas); Banco Central (Selic); IR Lei 11.033/2004; custódia B3.
Fontes e referências
- Tesouro TransparenteOficial
- Tesouro Direto (custódia B3)Institucional
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Perguntas frequentes
Como funciona o simulador do Tesouro Direto?
Você escolhe um título real do Tesouro (com a taxa atual), informa o valor e a ferramenta projeta quanto você teria no vencimento, já descontando o Imposto de Renda regressivo e a taxa de custódia da B3 (0,2% ao ano, com a isenção de até R$ 10 mil no Tesouro Selic). Mostra o valor bruto, os descontos, o líquido e a rentabilidade líquida anualizada.
Qual a diferença entre Tesouro Selic, Prefixado e IPCA+?
O Tesouro Selic acompanha a taxa Selic (pós-fixado, ideal para reserva de emergência). O Prefixado tem uma taxa fixa conhecida na compra. O IPCA+ paga a inflação (IPCA) mais uma taxa real, protegendo o poder de compra. O simulador aplica a matemática correta de cada tipo: Selic usa a Selic atual, IPCA+ usa a inflação que você assumir.
Por que preciso informar uma inflação assumida?
Porque os títulos IPCA+ pagam a inflação futura mais uma taxa real, e ninguém sabe a inflação futura exata. Você informa uma estimativa (por padrão 4,5% ao ano) e o simulador projeta o rendimento nominal. Para Tesouro Selic e Prefixado, a inflação assumida não afeta o resultado.
O que é a taxa de custódia?
É a taxa que a B3 cobra para guardar seus títulos: 0,20% ao ano sobre o valor custodiado. No Tesouro Selic existe isenção para o estoque de até R$ 10.000 por investidor, e a taxa incide só sobre o que excede esse limite: com R$ 11.000 em Tesouro Selic, a base da taxa é R$ 1.000. O simulador já aplica essa isenção quando o título escolhido é Selic; nos demais títulos a taxa incide sobre todo o valor.
Como é o Imposto de Renda no Tesouro Direto?
Segue a tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. O IR incide apenas sobre o rendimento (o ganho), no resgate ou vencimento. Como o Tesouro costuma ser de longo prazo, a maioria das simulações cai na faixa de 15%.
Os preços e taxas são de hoje?
Usamos um snapshot dos títulos do Tesouro com a data-base indicada na ferramenta, da fonte oficial (Tesouro Transparente). Os preços e taxas mudam todos os dias úteis; para o valor exato do momento da compra, confirme no site oficial do Tesouro Direto. A simulação considera manter o título até o vencimento.