Simulador do Tesouro Renda+ (Aposentadoria Extra)

O Tesouro RendA+ Aposentadoria Extra é um título público para complementar a aposentadoria. Enquanto trabalha, você compra frações do título no ano que escolher. A partir de 15 de janeiro do ano que dá nome ao título, passa a receber 240 parcelas mensais, uma por mês durante 20 anos. Cada parcela é corrigida pelo IPCA e carrega a taxa real fixada no dia da compra. Em 14/10/2026, os títulos à venda pagavam de 6,58% a 6,66% ao ano acima da inflação.

O ano no nome é o ano da primeira parcela, e não o vencimento. O Renda+ 2065 paga a primeira parcela em 15/01/2065 e a última em 15/12/2084, que é a data de vencimento mostrada na lista do Tesouro Direto. A regra vale para todos: o vencimento é o ano do nome mais 19. Em 14/10/2026 estavam à venda os títulos de 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065.

Depende do ano em que a renda começa. Com as taxas de 14/10/2026, uma compra única hoje vai de R$ 109.621 no Renda+ 2030 a R$ 11.830 no Renda+ 2065, em reais de hoje. Quanto mais distante a renda, menor o valor, porque os juros reais trabalham por mais tempo. No Renda+ 2045, em vez de uma compra só, seriam cerca de R$ 326,84 por mês até 2044, supondo a taxa de hoje em todas as compras. A conta é proporcional: R$ 3.000 por mês pede o triplo.

O Renda+ é um título público em nome de quem comprou. Ele não é seguro nem plano de previdência, então não tem beneficiário indicado e a renda não passa sozinha para outra pessoa. Os títulos e as parcelas que ainda faltam fazem parte do patrimônio deixado e seguem o caminho de qualquer investimento numa herança, pelo inventário. Na previdência privada (PGBL e VGBL) é diferente: o próprio plano tem beneficiários. Para o procedimento do seu caso, consulte a instituição onde o título está custodiado.

Pode, depois da carência de 60 dias contados de cada compra. O Tesouro recompra o título pelo preço de mercado do dia, que pode ficar acima ou abaixo do que você pagou. Quem sai antes paga a taxa de custódia da B3 sobre o valor resgatado, que diminui com o tempo de permanência: até 10 anos: 0,50% ao ano, de 10 a 20 anos: 0,20% ao ano e acima de 20 anos: 0,10% ao ano. Também há IR regressivo sobre o ganho. Quem leva o título até o vencimento não paga custódia, desde que a renda mensal fique dentro do limite de isenção.

Tem IR, que segue a tabela regressiva da renda fixa (de 22,5% a 15%, pelo prazo desde cada compra) e é descontado na fonte sobre o rendimento de cada parcela. Quem compra com anos de antecedência cai na alíquota de 15%. A custódia da B3 só existe no resgate antecipado ou na renda acima de 6 salários mínimos (R$ 9.726 por mês com o salário mínimo de hoje). Nesse caso, paga 0,10% ao ano só sobre o que passar do limite.

No Renda+ você empresta ao governo a uma taxa real conhecida no dia da compra e sabe, em reais de hoje, quanto vai receber por 20 anos. A previdência privada (PGBL ou VGBL) é um fundo gerido por uma seguradora: o rendimento depende da carteira, há taxa de administração, o plano tem beneficiários, você escolhe entre a tabela regressiva e a progressiva do IR e, no PGBL, pode deduzir as contribuições na declaração. O Renda+ segue a tributação comum dos títulos públicos.

Os dois pagam IPCA mais uma taxa real. O Tesouro IPCA+ devolve tudo de uma vez no vencimento, e você decide como gastar dali em diante. O Renda+ já entrega o dinheiro em 240 parcelas mensais corrigidas pela inflação. A custódia também muda: o IPCA+ paga 0,20% ao ano sobre o saldo, enquanto o Renda+ não paga nada até o vencimento se a renda ficar dentro do limite de isenção.

A renda termina. Cada título paga exatamente 240 parcelas e vence na última, então o Renda+ não é uma renda vitalícia. Quem quer cobrir um período maior pode combinar títulos com anos de início diferentes: um Renda+ 2030 junto com um Renda+ 2050 cobre 40 anos seguidos de renda. Cada um tem a sua taxa, travada no dia da compra.