Simulador de Aposentadoria: Quanto Preciso Juntar
Descubra quanto você precisa juntar para se aposentar e quanto aportar por mês para chegar lá, com a taxa de retirada segura (regra dos 4%) e rentabilidade real, em poder de compra de hoje.
Jornada: planejar a aposentadoria
- Quanto preciso juntar(você está aqui)
Patrimônio-alvo e aporte.
- Independência financeira
Quando você fica livre.
- PGBL x VGBL
Qual previdência usar.
- Juros compostos
Projete o crescimento.
Esta calculadora mostra quanto você precisa juntar para se aposentar e quanto aportar por mês para chegar lá, usando a taxa de retirada segura (regra dos 4% por padrão) e a rentabilidade real esperada.
Como funciona este cálculo
O patrimônio-alvo é a sua renda anual desejada dividida pela taxa de retirada. A calculadora projeta o patrimônio que você já tem, vê quanto falta e calcula o aporte mensal necessário, tudo em poder de compra de hoje.
Complemente com a calculadora de independência financeira e projete os aportes na calculadora de juros compostos.
Fórmula
Patrimônio-alvo = (renda mensal × 12) ÷ taxa de retirada
Aporte mensal = (alvo − patrimônio atual × (1+i)^anos) × im ÷ ((1+im)^N − 1)
Regra da taxa de retirada segura (estudo Trinity / regra dos 4%) e matemática financeira (anuidades). Estimativa educativa, não é recomendação de investimento.
Limitações
- É uma estimativa em termos reais (acima da inflação).
- A taxa de retirada segura é uma referência histórica, não garantia; rentabilidade passada não garante futura.
- Não considera INSS, impostos sobre o resgate nem mudanças de renda; ajuste a renda desejada conforme o seu caso.
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Atualizado em . Fontes: Regra da taxa de retirada segura (estudo Trinity / 4%) e matemática financeira (anuidades).
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Perguntas frequentes
Quanto preciso juntar para me aposentar?
O patrimônio-alvo é a renda anual que você quer ter dividida pela taxa de retirada segura. Por exemplo, para uma renda de R$ 5.000 por mês (R$ 60.000 por ano) usando a regra dos 4%, o alvo é R$ 60.000 ÷ 0,04 = R$ 1.500.000. A calculadora mostra esse alvo e quanto você precisa aportar por mês para chegar lá.
O que é a regra dos 4% (taxa de retirada segura)?
É uma referência popularizada pelo estudo Trinity: historicamente, retirar 4% do patrimônio no primeiro ano e corrigir pela inflação tende a fazer o dinheiro durar cerca de 30 anos em uma carteira diversificada. É uma referência, não uma garantia; quem quer mais segurança usa 3% a 3,5%, o que exige um patrimônio maior.
Por que usar rentabilidade real (acima da inflação)?
Para que a renda e o patrimônio fiquem em poder de compra de hoje. Se você usa taxas nominais, a inflação distorce o resultado ao longo de décadas. Informando a rentabilidade real esperada (por exemplo, 4% ao ano acima da inflação), todos os valores já saem corrigidos e fáceis de interpretar.
Como é calculado o aporte mensal?
A calculadora projeta o seu patrimônio atual até a aposentadoria pelos juros compostos, vê quanto ainda falta para o alvo e converte essa diferença em um aporte mensal usando a fórmula do valor futuro de uma série de pagamentos (anuidade), na taxa real mensal equivalente. Assim você sabe quanto guardar por mês.
E se eu já tiver patrimônio suficiente?
Se o seu patrimônio atual, projetado até a aposentadoria pela rentabilidade informada, já atingir ou superar o alvo, a calculadora indica que nenhum aporte adicional é necessário pela premissa informada. Você pode reduzir o prazo, aumentar a renda desejada ou adotar uma taxa de retirada mais conservadora.
Esse cálculo considera o INSS?
Não diretamente. Ele calcula o patrimônio próprio necessário para a renda desejada. Se você espera receber INSS ou outra aposentadoria, pode informar como renda desejada apenas a parte que falta complementar com investimentos. É um planejamento de independência financeira, complementar à previdência oficial.