Calculadora de ETF: Patrimônio e Custo da Taxa de Administração
Simule aportes em um ETF e veja o patrimônio final com e sem a taxa de administração, descobrindo quanto a taxa custa no longo prazo. Ideal para comparar ETFs como IVVB11 e BOVA11.
Jornada: investir com ETFs
- Alocação de carteira
Quanto em renda variável.
- Calculadora de ETF(você está aqui)
O peso da taxa de adm.
- Simulador de aportes
Projete o patrimônio.
- Dividendos
Renda da carteira.
Esta calculadora projeta o patrimônio de aportes em um ETF e mostra quanto a taxa de administração custa no longo prazo, comparando o resultado com e sem a taxa.
Como funciona este cálculo
Descontamos a taxa de administração da rentabilidade esperada e projetamos o patrimônio pelos juros compostos dos aportes; depois comparamos com a rentabilidade cheia (sem taxa). A diferença é o custo da taxa em reais.
Para projetar aportes sem o recorte de taxa, use o simulador de aportes; para a divisão da carteira, a calculadora de alocação.
Fórmula
Rentabilidade líquida = (1 + rentabilidade) ÷ (1 + taxa de adm.) − 1
FV = inicial × (1+im)^n + aporte × ((1+im)^n − 1) ÷ im
Custo da taxa = patrimônio sem taxa − patrimônio com taxa
ETFs e custos: B3 e CVM. Matemática financeira: juros compostos e anuidades. Estimativa educativa.
Limitações
- É uma estimativa com rentabilidade constante; o retorno real de um ETF oscila.
- Não inclui Imposto de Renda (15% sobre o ganho na venda de ETF de ações, sem a isenção de R$ 20 mil).
- Rentabilidade passada não garante futura. Não é recomendação de investimento.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: B3 / CVM / matemática financeira.
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Perguntas frequentes
O que é um ETF?
ETF (Exchange Traded Fund) é um fundo de índice negociado em bolsa, como uma ação. Ele replica uma carteira de referência, como o Ibovespa (BOVA11) ou o S&P 500 (IVVB11), o que dá diversificação automática com uma única compra. Em vez de escolher ações uma a uma, você compra uma cota que representa dezenas ou centenas de papéis.
Como a taxa de administração afeta o ETF?
A taxa de administração é cobrada todo ano sobre o valor investido e reduz o rendimento. ETFs costumam ter taxas baixas (de 0,1% a 0,5% ao ano), bem menores que muitos fundos ativos. Mesmo assim, no longo prazo a diferença entre 0,2% e 1% ao ano vira muito dinheiro. A calculadora mostra exatamente quanto a taxa custa no seu cenário.
Como a calculadora trata a taxa?
Ela calcula o patrimônio com a rentabilidade líquida da taxa, ou seja, descontando a taxa de administração da rentabilidade esperada, e compara com o patrimônio que você teria sem a taxa. A diferença é o custo da taxa em reais ao longo do período, deixando claro o impacto do custo no longo prazo.
ETF paga Imposto de Renda?
Na venda das cotas com lucro, sim: o ganho de capital em ETFs de ações é tributado em 15%, e aqui não vale a isenção de R$ 20 mil por mês que existe para ações individuais. Alguns ETFs de renda fixa têm regras próprias. A calculadora mostra o saldo acumulado bruto; o IR incide só quando você vende com lucro.
ETF distribui dividendos?
Depende do ETF. Muitos ETFs brasileiros de ações reinvestem os proventos automaticamente, o que já é refletido na valorização da cota. Há também ETFs que distribuem rendimentos. Verifique a política do fundo. A reaplicação automática é uma vantagem para quem busca crescimento de patrimônio no longo prazo.
ETF é melhor que comprar ações?
Não é melhor nem pior, é diferente. O ETF oferece diversificação instantânea e baixo custo, ideal para quem não quer escolher ações individualmente. Comprar ações dá controle e a chance de superar o índice, mas com mais risco e trabalho. Muitos investidores combinam um ETF de base com algumas ações escolhidas.