Onde encontro o informe dos meus investimentos?

Cada corretora e banco disponibiliza o informe da sua conta, em geral no aplicativo ou no site, no início do ano. Baixe o de todas as instituições onde você investe e guarde numa pasta, porque eles são a base para preencher a parte de investimentos.

Preciso informar investimento que não rendeu nada?

Em geral, sim. O saldo do investimento entra na parte de bens e direitos, mesmo que o rendimento no ano tenha sido pequeno ou nulo, porque ele compõe o seu patrimônio. O informe da instituição indica os valores a declarar.

O que é o DARF nas operações com ações?

É a guia usada para recolher o imposto que, em algumas operações de venda de ações com lucro, o próprio investidor precisa apurar e pagar dentro do prazo. As regras e limites são da Receita, e vale usar uma calculadora para estimar o valor antes de recolher.

O imposto de renda fixa eu mesmo tenho que pagar?

Na maior parte da renda fixa, o imposto é retido na fonte de forma definitiva, no momento do resgate, então você só transcreve o que o informe traz. Já em certas operações de renda variável pode haver recolhimento por conta própria via DARF.

As calculadoras do ValorFinal substituem a declaração?

Não. Elas ajudam a estimar o imposto e a se organizar, como apoio educativo. A apuração oficial segue as regras da Receita Federal, e o preenchimento é feito no programa da declaração. Em casos complexos, um contador continua sendo a melhor referência.

Investir muda a obrigação de declarar?

Pode mudar. Ter certos investimentos, bens acima de um limite ou realizar algumas operações costuma entrar nas regras que obrigam a declarar. Como esses limites mudam por ano, confirme a sua situação nas regras do ano corrente da Receita Federal.

Módulo 13 - Impostos, declaração e organização de documentos

Investimentos e informações para declaração

13 min de leitura · por Cesar Gargiulo, revisado pela equipe ValorFinal e GuardiaSec · Atualizado em 30/06/2026

O que você vai aprender

Entender como investimentos aparecem na declaração.
Diferenciar informar o saldo de informar o rendimento.
Reconhecer que certas operações têm imposto próprio.
Usar calculadoras para estimar o imposto sobre aplicações.

Como investimentos entram na declaração

Quem investe assume um dever de casa a mais na época da declaração, mas nada que assuste. O ponto de partida são os informes que cada corretora e cada banco disponibilizam, normalmente no início do ano, no aplicativo ou no site. Esses informes resumem quanto você tinha aplicado, quanto rendeu e quanto de imposto já foi retido. Com eles em mãos, o trabalho vira transcrição: você leva cada informação para o campo certo da declaração. Sem eles, você fica no escuro, então baixar e guardar todos é o primeiro passo.

Vale separar duas coisas que costumam confundir. Uma é informar o saldo do investimento, ou seja, quanto você tinha aplicado no fim do ano; isso vai na parte de bens e direitos e mostra o seu patrimônio. Outra é informar o rendimento, o quanto aquele dinheiro cresceu no ano; isso vai na parte de rendimentos, no campo tributável, isento ou exclusivo conforme o tipo. Um mesmo investimento pode aparecer nos dois lugares: o saldo como bem e o ganho como rendimento. Entender essa separação evita erro de preencher só metade.

Informe da corretora: O documento que a corretora ou o banco disponibiliza no começo do ano, resumindo seus saldos, aplicações e rendimentos. É a fonte oficial para preencher a parte de investimentos da declaração.

Cada aplicação tem um tratamento

O imposto sobre investimentos varia conforme o tipo. Em boa parte da renda fixa, o imposto já é retido na fonte no resgate, de forma definitiva, e você só transcreve o que o informe traz. Em outras situações, como a venda de ações com lucro acima de certos limites, pode ser que você mesmo precise apurar o ganho e recolher o imposto por meio de uma guia chamada DARF, dentro do prazo. As regras, alíquotas e limites mudam e dependem do tipo de operação, então confirmar na Receita e no material da CVM é essencial antes de agir.

Experimente na prática

Estime o IR sobre investimentos

Use a calculadora para estimar o imposto sobre diferentes tipos de aplicação e ver como o tratamento muda de um investimento para outro. É uma estimativa educativa; confirme as regras do ano na Receita.

Abrir a calculadora →

IR sobre investimentosEstime o imposto sobre diferentes investimentos.

Quando o assunto é vender ações no lucro, entra em cena o DARF. Em algumas operações, o investidor precisa calcular o imposto sobre o ganho e recolher por conta própria, respeitando o prazo. Errar esse recolhimento ou perder o prazo gera acréscimos, então vale usar uma ferramenta para estimar o valor e organizar as datas. Lembre que estimativas são apoio, não a palavra final: a apuração oficial segue as regras da Receita, e um contador ajuda quando o volume de operações é grande.

DARF de açõesCalcule o DARF sobre vendas de ações.

Teste rápido

Na declaração, onde costuma ir o valor que você tinha aplicado num investimento no fim do ano?

Perguntas frequentes

Onde encontro o informe dos meus investimentos?: Cada corretora e banco disponibiliza o informe da sua conta, em geral no aplicativo ou no site, no início do ano. Baixe o de todas as instituições onde você investe e guarde numa pasta, porque eles são a base para preencher a parte de investimentos.
Preciso informar investimento que não rendeu nada?: Em geral, sim. O saldo do investimento entra na parte de bens e direitos, mesmo que o rendimento no ano tenha sido pequeno ou nulo, porque ele compõe o seu patrimônio. O informe da instituição indica os valores a declarar.
O que é o DARF nas operações com ações?: É a guia usada para recolher o imposto que, em algumas operações de venda de ações com lucro, o próprio investidor precisa apurar e pagar dentro do prazo. As regras e limites são da Receita, e vale usar uma calculadora para estimar o valor antes de recolher.
O imposto de renda fixa eu mesmo tenho que pagar?: Na maior parte da renda fixa, o imposto é retido na fonte de forma definitiva, no momento do resgate, então você só transcreve o que o informe traz. Já em certas operações de renda variável pode haver recolhimento por conta própria via DARF.
As calculadoras do ValorFinal substituem a declaração?: Não. Elas ajudam a estimar o imposto e a se organizar, como apoio educativo. A apuração oficial segue as regras da Receita Federal, e o preenchimento é feito no programa da declaração. Em casos complexos, um contador continua sendo a melhor referência.
Investir muda a obrigação de declarar?: Pode mudar. Ter certos investimentos, bens acima de um limite ou realizar algumas operações costuma entrar nas regras que obrigam a declarar. Como esses limites mudam por ano, confirme a sua situação nas regras do ano corrente da Receita Federal.

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