Método avalanche: priorizar maior juros

Atacar o maior juro primeiro

Com a lista única em mãos, chega a hora de escolher a ordem de ataque. O método avalanche tem uma regra clara: concentre a maior parte do seu dinheiro na dívida de juro mais alto, enquanto paga só o mínimo nas outras para não atrasar. Quando a dívida mais cara é quitada, você joga todo aquele esforço na segunda mais cara, e assim por diante. O nome vem da imagem de uma avalanche que ganha força ao descer.

A lógica é matemática. A dívida de maior juro é a que cresce mais rápido e mais custa a cada mês que passa. Atacá-la primeiro estanca o vazamento mais forte. No exemplo da lista da aula anterior, o rotativo do cartão e o cheque especial, por terem os juros mais altos, entrariam na frente do empréstimo pessoal e do carnê, mesmo que seus saldos não sejam os maiores. É o custo que manda, não o tamanho.

1. Liste as dívidas da maior taxa de juros para a menor.
2. Pague o mínimo em todas para não ficar inadimplente.
3. Direcione todo o dinheiro extra para a de maior juro.
4. Quitada essa, jogue o valor liberado na próxima mais cara.

Por que o avalanche economiza mais

Entre os métodos conhecidos, o avalanche é o que gasta menos dinheiro do começo ao fim. Como você elimina primeiro os juros mais altos, o total pago em juros ao longo de todo o processo fica menor do que em qualquer outra ordem. Para quem tem uma dívida de rotativo muito cara, a diferença pode ser expressiva ao longo de meses. Do ponto de vista puramente financeiro, é a escolha mais eficiente.

O avalanche tem um ponto de atenção. Como você começa pela dívida mais cara, e não pela menor, pode demorar mais para riscar a primeira dívida da lista. Quem precisa de vitórias rápidas para manter a motivação às vezes sente falta desse empurrão inicial. Para essa pessoa, o método bola de neve, da próxima aula, pode encaixar melhor. Não existe método universalmente certo; existe o que você consegue seguir até o fim.