Como usar crédito sem perder controle

As regras que mantêm o crédito do seu lado

Depois de entender como o crédito funciona, dá para resumir o uso saudável em poucas regras que valem para qualquer pessoa. A primeira e mais importante: pague a fatura do cartão por inteiro, todo mês, e evite a todo custo o rotativo e o cheque especial, que carregam os juros mais altos do mercado. A segunda: decida quanto gastar olhando a sua renda e a sua reserva, não o limite disponível. A terceira: antes de parcelar, cheque o preço à vista e some as parcelas que já comprometem os próximos meses. Essas três atitudes sozinhas evitam a maior parte dos problemas com crédito.

1. Trate o cartão como meio de pagamento, não como fonte de renda extra.
2. Só coloque no crédito o que você conseguiria pagar à vista.
3. Mantenha o total de parcelas bem abaixo da sua sobra mensal.
4. Compare o CET antes de aceitar qualquer empréstimo ou financiamento.
5. Acompanhe a fatura durante o mês, para não ter surpresas no vencimento.

Crédito consciente

O uso do crédito com planejamento: gastar dentro da renda, pagar sem juros e tratar cada parcela como compromisso. Assim o crédito vira ferramenta de organização, não fonte de dívida.

Sinais de alerta e o plano para agir cedo

Tão importante quanto seguir as regras é reconhecer quando algo está saindo do controle. O endividamento raramente chega de uma vez; ele avança devagar, e a pessoa se acostuma. Por isso vale conhecer os sinais de alerta e agir no primeiro deles, em vez de esperar a situação apertar. Pagar só o mínimo da fatura, usar o cheque especial com frequência, parcelar compras do dia a dia como mercado, ou pegar um empréstimo para pagar outro são bandeiras vermelhas. Nenhum deles é o fim do mundo, mas todos pedem uma correção de rota imediata.

Se você reconheceu algum desses sinais, o plano é direto. Primeiro, pare de gerar dívida nova: guarde o cartão de crédito e use débito ou dinheiro por um tempo. Segundo, liste todas as dívidas com seus juros e ataque primeiro as mais caras, como rotativo e cheque especial, que é o que o próximo módulo, sobre saída das dívidas, detalha passo a passo. Terceiro, ajuste o orçamento para gastar menos que ganha e gerar sobra para quitar. Crédito bem usado é um dos melhores aliados das suas finanças; mal usado, é o inimigo mais caro. A diferença está inteira nas suas mãos, e começa hoje.