Calculadora de Reserva de Emergência
Calcule quanto você precisa na reserva de emergência (3 a 12 meses de gastos), quanto já tem, quanto falta e em quanto tempo chega lá com o seu aporte mensal.
A reserva de emergência ideal é o seu gasto mensal essencial multiplicado pelos meses de cobertura (3 a 6 meses para renda estável, 6 a 12 para renda variável). A calculadora mostra o valor, quanto falta e em quanto tempo você chega lá.
Como funciona este cálculo
Informe seu gasto mensal essencial e quantos meses quer cobrir. A reserva ideal é a multiplicação dos dois. Com o quanto você já tem e o aporte mensal, a calculadora mostra o progresso e o prazo para completar.
Para escolher onde deixar a reserva, compare aplicações na calculadora de quanto rende hoje e veja o Tesouro Direto. Para organizar o orçamento, use a calculadora de comprometimento de renda.
Fórmula
Reserva ideal = gasto mensal essencial × meses de cobertura
Falta = reserva ideal − valor já guardado
Tempo (meses) = falta ÷ aporte mensal
Base: educação financeira (reserva de 3 a 12 meses de gastos, conforme a estabilidade de renda). Banco Central - cidadania financeira.
Limitações
- A quantidade ideal de meses depende da sua estabilidade de renda e situação pessoal.
- O prazo é linear, sem considerar rendimento; na prática a reserva rende perto do CDI.
- Ferramenta educativa, não é recomendação de investimento.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Educação financeira (Banco Central - cidadania financeira).
Perguntas frequentes
Quanto devo ter de reserva de emergência?
A reserva de emergência ideal é o seu gasto mensal essencial multiplicado pela quantidade de meses que você quer cobrir. A recomendação mais comum é de 3 a 6 meses de gastos para quem tem renda estável (CLT) e de 6 a 12 meses para quem tem renda variável (autônomo, PJ, empresário). A calculadora mostra o valor exato a partir do seu gasto mensal.
O que entra no gasto mensal da reserva?
Entram os gastos essenciais que você teria mesmo se perdesse a renda: moradia (aluguel ou prestação), contas de consumo (luz, água, internet), mercado, transporte, saúde e outras despesas fixas indispensáveis. Não é o seu salário, e sim o custo de vida mínimo para se manter. Gastos supérfluos podem ficar de fora para a reserva não ficar grande demais.
Onde devo deixar a reserva de emergência?
A reserva deve ficar em uma aplicação de liquidez diária (você resgata a qualquer momento) e baixo risco, como o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária que renda perto de 100% do CDI. O importante é poder sacar rápido sem perder valor. Por isso a reserva não deve ficar em ações, fundos de risco ou investimentos com carência.
Em quanto tempo consigo formar a reserva?
Depende de quanto você guarda por mês. A calculadora estima o prazo dividindo o quanto falta pelo seu aporte mensal. A conta é conservadora, sem considerar rendimento. Como a reserva fica aplicada e rende perto do CDI, o tempo real costuma ser um pouco menor do que o estimado.
A reserva de emergência rende?
Sim, desde que aplicada. Mantida no Tesouro Selic ou em CDB de liquidez diária, ela acompanha aproximadamente o CDI, com isenção ou IR regressivo conforme o produto. O objetivo da reserva não é rentabilidade máxima, e sim segurança e liquidez: estar disponível na hora em que você precisar.