Calculadora de Independência Financeira (FIRE)
Descubra quanto precisa acumular para viver de renda (regra dos 4%) e em quanto tempo chega lá com o seu aporte mensal. Cálculo em termos reais, no poder de compra de hoje.
Para viver de renda você precisa de cerca de 25 vezes o seu gasto anual(regra dos 4%). A calculadora mostra o patrimônio-alvo a partir da renda que você quer ter e em quanto tempo você chega lá com o seu aporte mensal.
Como funciona este cálculo
O patrimônio-alvo é o gasto anual dividido pela taxa de retirada (4% por padrão). O tempo é calculado fazendo o patrimônio atual render e somando os aportes mensais, tudo em termos reais (acima da inflação), em valores de hoje.
Combine com a calculadora de juros compostos para projetar a evolução, e organize a base com a reserva de emergência antes de focar no longo prazo.
Fórmula
Patrimônio-alvo = (gasto mensal × 12) ÷ taxa de retirada
Múltiplo = 100 ÷ taxa de retirada (4% → 25x o gasto anual)
Tempo: resolve o valor futuro de (patrimônio atual + aportes) com rentabilidade real
Base: regra dos 4% / Trinity Study (taxa de retirada segura) e matemática de juros compostos em termos reais.
Limitações
- A regra dos 4% é uma referência histórica, não garantia; o mercado oscila.
- Assume rentabilidade real constante e não considera impostos na retirada nem longevidade.
- Estimativa educativa em valores de hoje, não é recomendação de investimento.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Regra dos 4% (Trinity Study) e juros compostos em termos reais.
Perguntas frequentes
Quanto preciso para viver de renda?
Pela regra dos 4% (taxa de retirada segura), você precisa de cerca de 25 vezes o seu gasto anual. Se você quer viver com R$ 8.000 por mês (R$ 96.000 por ano), o patrimônio-alvo é em torno de R$ 2,4 milhões. A calculadora mostra o valor exato a partir da renda mensal desejada e da taxa de retirada que você escolher.
O que é a regra dos 4%?
É uma referência de independência financeira (FIRE) baseada no Trinity Study: retirar 4% do patrimônio no primeiro ano e corrigir pela inflação nos anos seguintes tende a fazer o dinheiro durar décadas. Por isso o alvo é 25 vezes o gasto anual (100% ÷ 4% = 25). Você pode ajustar a taxa: 3% é mais conservador (33x), 5% mais agressivo (20x).
Por que usar rentabilidade real?
A rentabilidade real é o ganho acima da inflação. Trabalhar em termos reais mantém tudo no poder de compra de hoje: o patrimônio-alvo e o tempo calculado já consideram que a inflação corrói o dinheiro. Uma rentabilidade real de 4% a 5% ao ano é uma referência comum para carteiras diversificadas de longo prazo no Brasil.
Em quanto tempo consigo me aposentar (FIRE)?
Depende de quanto você já tem, de quanto aporta por mês e da rentabilidade real. A calculadora resolve o tempo necessário para o seu patrimônio crescer até o alvo, somando o que já está investido (rendendo) com os aportes mensais. Quanto maior o aporte e a rentabilidade, mais cedo você atinge a independência.
Essa conta é uma garantia de aposentadoria?
Não. É uma estimativa educativa baseada na regra dos 4% e em uma rentabilidade real constante, o que não acontece no mundo real (o mercado oscila). Sequência de retornos ruins no início, mudanças de gastos, impostos e longevidade afetam o resultado. Use como planejamento e revise periodicamente; para decisões importantes, procure um planejador financeiro.