Calculadora de Alocação de Carteira por Perfil
Veja quanto manter em renda fixa e renda variável pelo seu perfil (conservador, moderado ou arrojado) e receba o plano de rebalanceamento: quanto aportar ou mover em cada classe para chegar ao alvo.
Jornada: organizar a carteira
- Reserva de emergência
A proteção vem antes.
- Alocação de carteira(você está aqui)
Defina o alvo por classe.
- Comparador de renda fixa
Escolha os produtos de RF.
- Simulador de aportes
Projete o patrimônio.
Esta calculadora mostra quanto manter em renda fixa e em renda variável pelo seu perfil (conservador, moderado ou arrojado) e monta o plano de rebalanceamento: quanto aportar ou mover em cada classe para chegar ao alvo.
Como funciona este cálculo
O alvo de cada classe é o total da carteira (mais o aporte extra, se houver) multiplicado pelo percentual do perfil. O aporte é direcionado primeiro à classe abaixo do alvo, rebalanceando sem vender; só o desvio restante vira movimentação entre classes.
Entenda as classes no guia renda fixa vs renda variável e compare produtos no comparador de renda fixa.
Fórmula
Alvo da classe = total (carteira + aporte) × % do perfil
Aporte vai primeiro à classe abaixo do alvo; o desvio restante vira movimentação
Perfis (referência): conservador 90% RF · moderado 60% RF · arrojado 40% RF
Faixas por perfil: referência educativa (guia renda fixa vs renda variável). CVM: educação do investidor. Estimativa educativa.
Limitações
- Os percentuais por perfil são referência educativa, não recomendação.
- Considera duas classes (renda fixa e variável); carteiras reais podem ter mais subdivisões.
- Vender ativos pode gerar Imposto de Renda conforme o produto; prefira rebalancear com aportes.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Referência educativa de alocação por perfil / CVM (educação do investidor).
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Perguntas frequentes
O que é alocação de carteira?
É a divisão do seu patrimônio entre classes de ativos, principalmente renda fixa (Tesouro, CDB, LCI/LCA) e renda variável (ações, ETFs, FIIs). A alocação é uma das decisões que mais influenciam o resultado de longo prazo, porque controla o risco total da carteira, mais do que a escolha de um ativo específico.
De onde vêm os percentuais por perfil?
São referências educativas comuns no mercado, as mesmas do nosso guia de renda fixa vs renda variável: conservador entre 80% e 100% em renda fixa, moderado entre 50% e 70%, arrojado entre 30% e 50%. A calculadora usa o ponto médio de cada faixa (90%, 60% e 40%). Não são recomendação: ajuste à sua realidade.
Como funciona o plano de rebalanceamento?
A calculadora compara a sua carteira atual com o alvo do perfil. Se você informar um aporte extra, ele é direcionado primeiro à classe que está abaixo do alvo, o que rebalanceia sem vender nada. Só o desvio que o aporte não resolver aparece como movimentação entre classes (vender de uma e comprar a outra).
Por que rebalancear com aportes é melhor que vender?
Vender ativos pode gerar Imposto de Renda (ações e FIIs têm regras próprias, e a renda fixa tem IR regressivo) e custos de transação. Direcionar os novos aportes para a classe abaixo do alvo atinge o mesmo objetivo sem esses custos. A venda só se torna necessária quando o desvio é grande e não há aportes suficientes.
Com que frequência devo rebalancear?
Uma a duas vezes por ano costuma bastar, ou quando a alocação se afasta muito do alvo (por exemplo, 10 pontos percentuais). Rebalancear demais gera custos e impostos sem benefício proporcional. A calculadora considera a carteira alinhada quando o desvio é de até 1 ponto percentual.
A reserva de emergência entra na conta?
Não deve entrar. A reserva de emergência tem função de proteção, não de rentabilidade, e fica fora da alocação entre renda fixa e variável. Informe aqui apenas o patrimônio de investimento. Para dimensionar a reserva, use a calculadora de reserva de emergência.
Esta calculadora é uma recomendação de investimento?
Não. Os percentuais por perfil são referências educativas para você visualizar a distribuição e o caminho até ela. A alocação adequada depende dos seus objetivos, prazo, tolerância a risco e situação financeira. Para orientação personalizada, procure um profissional certificado.