Ranking de Bancos: Cheque Especial com Menor Taxa
Veja quais bancos cobram as menores taxas de cheque especial, com dados oficiais do Banco Central (Pessoa Física). Os juros do cheque especial são limitados a 8% ao mês.
Fonte: Banco Central (Cheque especial - Prefixado)
Período de referência: 01/10/2026 a 07/10/2026
Cheque especial: as 12 instituições com menor taxa
Taxa média por instituição no período de 01/10/2026 a 07/10/2026, da menor para a maior (Pessoa Física), com juros e encargos. Média observada pelo Banco Central, não oferta contratável.
| # | Instituição | Taxa a.m. | Taxa a.a. | vs. 01/09 a 08/09 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | BANCO GENIALvs. 01/09 a 08/09: -0,25 p.p. | 1,80% | 23,93% | -0,25 p.p. |
| 2 | OURIBANK S.A.vs. 01/09 a 08/09: sem mudança | 2,18% | 29,48% | sem mudança |
| 3 | BANCO SEMEARvs. 01/09 a 08/09: -21,79 p.p.(+3 pos.) | 2,57% | 35,65% | -21,79 p.p.(+3 pos.) |
| 4 | BANCO PANvs. 01/09 a 08/09: +10,89 p.p.(-2 pos.) | 2,70% | 37,66% | +10,89 p.p.(-2 pos.) |
| 5 | BANCO ORIGINALvs. 01/09 a 08/09: -1,99 p.p.(-1 pos.) | 2,75% | 38,54% | -1,99 p.p.(-1 pos.) |
| 6 | BANCO SICOOB S.A.vs. 01/09 a 08/09: -0,10 p.p.(+1 pos.) | 4,41% | 67,82% | -0,10 p.p.(+1 pos.) |
| 7 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.vs. 01/09 a 08/09: -5,15 p.p.(+1 pos.) | 4,95% | 78,47% | -5,15 p.p.(+1 pos.) |
| 8 | BCO PINE S.A.vs. 01/09 a 08/09: -6,06 p.p.(+1 pos.) | 5,08% | 81,31% | -6,06 p.p.(+1 pos.) |
| 9 | BCO BANESTES S.A.vs. 01/09 a 08/09: -6,02 p.p.(+1 pos.) | 5,71% | 94,77% | -6,02 p.p.(+1 pos.) |
| 10 | BRB - BCO DE BRASILIA S.A.vs. 01/09 a 08/09: +0,06 p.p.(+1 pos.) | 6,05% | 102,46% | +0,06 p.p.(+1 pos.) |
| 11 | BCO DO EST. DO PA S.A.vs. 01/09 a 08/09: +1,80 p.p.(+1 pos.) | 7,40% | 135,41% | +1,80 p.p.(+1 pos.) |
| 12 | BCO DO ESTADO DO RS S.A.vs. 01/09 a 08/09: -0,22 p.p.(+3 pos.) | 7,66% | 142,50% | -0,22 p.p.(+3 pos.) |
A variação compara com a janela de 01/09/2026 a 08/09/2026, cerca de um mês antes, e não com a semana anterior: as janelas do Banco Central são móveis de cinco dias úteis e avançam um dia por vez, então duas seguidas compartilham quatro dos cinco dias. O número entre parênteses é o ganho de posições no ranking.
O que essas taxas significam: cheque especial no mercado
Calculado sobre as 30 instituições que o Banco Central publicou nesta modalidade no período. A taxa de cada uma é o custo efetivo médio das operações da semana: juros mais encargos fiscais e operacionais, ponderados pelo valor contratado. Registros com taxa de 0,00% ficam de fora da conta e continuam na lista completa.
- Menor taxa
- 23,93%
- ao ano
- Mediana
- 151,74%
- metade cobra menos
- Média simples das instituições
- 130,20%
- cada instituição conta igual
- Maior taxa
- 380,66%
- ao ano
A média simples soma as taxas e divide pelo número de instituições, sem olhar quanto cada uma empresta. Ela fica 21,54 p.p. abaixo da mediana porque a ponta barata puxa a conta: um quarto das instituições cobra até 84,68% ao ano, e a menor taxa é 23,93%. Por isso a mediana é a régua mais estável da semana.
Média do mercado no Banco Central, ponderada pelo valor das concessões, ago/2026: 136,41% ao ano (série SGS 20741). Ela é mensal, sai com cerca de dois meses de atraso e dá mais peso a quem empresta mais, então não precisa bater com os números desta semana.
Um quarto das instituições cobra até 84,68% ao ano e um quarto cobra acima de 159,03%. Quanto mais larga essa faixa, mais vale pesquisar: nesta modalidade a diferença entre os dois extremos é de 356,73 p.p. ao ano.
Quanto custa ficar no vermelho
O cheque especial não tem parcela: os juros correm enquanto a conta fica negativa. Usando R$ 1.000 do limite por 30 dias, com a taxa média que o Banco Central publicou:
Na menor taxa da lista
R$ 18,04 em 30 dias
Na mediana do mercado
R$ 79,97 em 30 dias
Diferença em 30 dias: R$ 61,93.
É uma régua de mercado, não a sua proposta. Para saber quanto custa a oferta que você recebeu, compare o Custo Efetivo Total dela com este número, e não a taxa de juros do contrato, que deixa de fora o IOF e as tarifas. Para trocar o saldo negativo por uma linha mais barata, veja a calculadora de renegociação de dívidas.
Para onde a taxa andou nos últimos 13 meses
Mediana das instituições em cheque especial, ao ano, uma janela por mês. O último ponto é o período desta tabela (01/10/2026 a 07/10/2026). Entre 01/09/2026 a 08/09/2026 e 01/10/2026 a 07/10/2026, a mediana caiu 1,51 p.p.
Todas as 30 instituições desta modalidade
O destaque acima traz as menores taxas. Aqui está o universo inteiro que o Banco Central publicou no período, para procurar o seu banco.
30 instituições no período
| # | Instituição | Taxa a.m. | Taxa a.a. |
|---|---|---|---|
| 1 | BANCO GENIAL | 1,80% | 23,93% |
| 2 | OURIBANK S.A. | 2,18% | 29,48% |
| 3 | BANCO SEMEAR | 2,57% | 35,65% |
| 4 | BANCO PAN | 2,70% | 37,66% |
| 5 | BANCO ORIGINAL | 2,75% | 38,54% |
| 6 | BANCO SICOOB S.A. | 4,41% | 67,82% |
| 7 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 4,95% | 78,47% |
| 8 | BCO PINE S.A. | 5,08% | 81,31% |
| 9 | BCO BANESTES S.A. | 5,71% | 94,77% |
| 10 | BRB - BCO DE BRASILIA S.A. | 6,05% | 102,46% |
| 11 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 7,40% | 135,41% |
| 12 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 7,66% | 142,50% |
| 13 | BCO XP S.A. | 7,67% | 142,61% |
| 14 | BCO SAFRA S.A. | 7,82% | 146,86% |
| 15 | BCO RENDIMENTO S.A. | 7,96% | 150,73% |
| 16 | BCO BRADESCO S.A. | 8,03% | 152,74% |
| 17 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 8,11% | 155,00% |
| 18 | BCO DA AMAZONIA S.A. | 8,12% | 155,22% |
| 19 | BCO DO BRASIL S.A. | 8,23% | 158,22% |
| 20 | BANCO BTG PACTUAL S.A. | 8,23% | 158,34% |
| 21 | BCO SOFISA S.A. | 8,24% | 158,70% |
| 22 | BCO ABC BRASIL S.A. | 8,25% | 158,80% |
| 23 | BCO DO EST. DE SE S.A. | 8,26% | 159,10% |
| 24 | BANCO INTER | 8,26% | 159,18% |
| 25 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 8,27% | 159,53% |
| 26 | BCO CREFISA S.A. | 8,27% | 159,59% |
| 27 | BCO C6 S.A. | 8,27% | 159,60% |
| 28 | BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. | 8,30% | 160,32% |
| 29 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 8,38% | 162,67% |
| 30 | BCO DAYCOVAL S.A | 13,98% | 380,66% |
Compare até três instituições no seu valor e prazo
Quanto cada uma cobraria pelos dias no vermelho, com a taxa média dela no período.
R$ 1.000,00 por 30 dias
BANCO GENIAL
1,80% a.m. (23,93% a.a.)
Na conta: 1,8040% ao mês
- Juros no período
- R$ 18,04
- Total pago
- R$ 1.018,04
- Nesta comparação
- menor custo
Cobra menos que 29 das 30 instituições da modalidade.
BCO BRADESCO S.A.
8,03% a.m. (152,74% a.a.)
Na conta: 8,0329% ao mês
- Juros no período
- R$ 80,33
- Total pago
- R$ 1.080,33
- A mais que a mais barata desta comparação
- R$ 62,29
Cobra menos que 14 das 30 instituições da modalidade.
A taxa de cada linha é a média que o Banco Central publicou para a instituição, com juros e encargos, e não a proposta que ela faria para você. Para comparar uma oferta real, use o CET dela na calculadora de CET e veja se a sua taxa está cara.
Compare a sua proposta pelo CET
A taxa desta tabela já é custo efetivo médio: o Banco Central soma aos juros os encargos fiscais e operacionais das operações da semana. O número equivalente na sua proposta é o Custo Efetivo Total, que a instituição informa antes da contratação. A taxa de juros do contrato, sozinha, deixa de fora IOF e tarifas e faz a oferta parecer mais barata. Compare pelo CET e simule a parcela no simulador de empréstimo.
Taxas médias praticadas por instituição no período de 01/10/2026 a 07/10/2026, divulgadas pelo Banco Central (segmento Pessoa Física), com juros e encargos. É a média das operações que cada instituição fechou na semana, e não uma oferta: a taxa que você recebe depende de score, garantias, prazo e relacionamento. Veja se a sua está acima da média em minha taxa está cara? ou compare as modalidades entre si no ranking geral de taxas. Conteúdo informativo; não é recomendação nem oferta de crédito.
Como citar esta página
Vai usar este dado em uma matéria, post ou trabalho? Copie a referência pronta. Fonte do número: Banco Central do Brasil (Cheque especial - Prefixado); a página é atualizada automaticamente.
ValorFinal. Banco com menor taxa de juros (Cheque especial) no período de 01/10 a 07/10/2026: BANCO GENIAL, 23,93% a.a. (mediana do mercado: 151,74% a.a.). Disponível em: https://valorfinal.com.br/ranking-bancos-cheque-especial. Fonte do dado: Banco Central do Brasil (Cheque especial - Prefixado).
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Na tabela mais recente do Banco Central do Brasil, referente ao período de 01/10/2026 a 07/10/2026, a instituição com a menor taxa média de cheque especial para pessoa física é BANCO GENIAL, com 23,93% ao ano (1,80% ao mês). O ranking desta página usa o relatório oficial de taxas de juros por instituição (BCB Olinda, modalidade cheque especial, segmento pessoa física), divulgado semanalmente pelo Banco Central, e é atualizado aqui com a tabela mais recente do BCB, com o período de referência sempre visível. O destaque reúne as 12 menores taxas médias e a lista completa traz as 30 instituições do período. Desde 2020, os juros do cheque especial de pessoa física são limitados a 8% ao mês; a taxa desta tabela soma encargos e pode passar desse número. Mesmo assim, é uma das linhas mais caras do mercado, e o valor do ranking é a média praticada, não uma oferta de crédito.
Como este ranking é montado
De onde vêm as taxas deste ranking?
O Banco Central divulga as taxas médias praticadas por cada instituição por modalidade e período. Aqui filtramos a modalidade de cheque especial, no segmento Pessoa Física, e listamos da menor para a maior taxa.
Se você está no cheque especial, veja quanto economiza trocando por um crédito mais barato na calculadora de renegociação de dívidas e compare as modalidades no ranking completo.
Não há fórmula aqui: a ordenação é a própria taxa média oficial de cada instituição, da menor para a maior. A simulação da página mostra o custo de ficar no vermelho, porque o cheque especial não tem parcela. Os juros de pessoa física são limitados a 8% ao mês pela Resolução CMN 4.765/2019, e a média do Banco Central inclui encargos por cima deles.
Fonte: Banco Central - Olinda taxaJuros (TaxasJurosDiariaPorInicioPeriodo), modalidade cheque especial, segmento Pessoa Física.
Limitações
- É a média praticada pela instituição, com juros e encargos; o teto de 8% ao mês vale para os juros do contrato.
- Em destaque, as 12 menores taxas; na lista, as 30 instituições que o Banco Central publicou no período.
- Instituição sem uso de cheque especial pelos clientes na semana não aparece.
- Dado semanal; o período de referência aparece acima.
- Conteúdo informativo; não é recomendação nem oferta de crédito.
Calculadoras relacionadas
Ranking montado a partir de dado oficial, com período à vista
Atualizado automaticamente. Fontes: Banco Central - Olinda taxaJuros (cheque especial, Pessoa Física).
Fontes oficiais
- Banco Central, estatísticas de taxas de juros por instituição financeira
- Banco Central, dados abertos das taxas de juros de operações de crédito por instituição
- Banco Central, nota metodológica das estatísticas de crédito (taxas com juros e encargos)
- Resolução CMN 4.765/2019, art. 3º (teto de 8% ao mês nos juros do cheque especial)
Links externos para os documentos oficiais consultados na construção desta página. O conteúdo deles pode mudar sem aviso; em caso de divergência, vale sempre a fonte oficial.
Perguntas frequentes
Qual banco tem o cheque especial mais barato?
A tabela acima lista, da menor para a maior, as instituições com as menores taxas médias de cheque especial no segmento Pessoa Física, segundo o Banco Central. Mesmo o cheque especial mais barato costuma ser um dos créditos mais caros do mercado, então use só para emergências e por poucos dias.
Existe limite de juros no cheque especial?
Sim. A Resolução CMN 4.765, de 2019, limita a 8% ao mês os juros cobrados sobre o valor usado do cheque especial de pessoa física e de MEI. A mesma norma permitia uma tarifa pela disponibilização do limite, mas esse artigo foi declarado inconstitucional pelo Supremo Tribunal Federal e revogado em 2021. Mesmo no teto, 8% ao mês equivalem a cerca de 151,8% ao ano, muito acima de outras linhas de crédito.
O cheque especial vale a pena?
Quase nunca para dívidas que duram mais que alguns dias. Por ser um dos créditos mais caros, sair do cheque especial trocando por uma linha mais barata (crédito pessoal, consignado ou portabilidade) costuma reduzir muito o custo. Compare as modalidades no ranking completo.
Como sair do cheque especial?
Uma estratégia comum é contratar um crédito mais barato (consignado, crédito pessoal de um banco com taxa baixa) para quitar o saldo do cheque especial e passar a pagar juros muito menores. Simule a economia na calculadora de renegociação de dívidas.
A taxa do ranking é a que vou pagar?
É a taxa média praticada pela instituição no período, com juros e encargos. O teto de 8% ao mês vale para os juros. Como o número do Banco Central soma os encargos fiscais e operacionais, ele pode passar do teto: 15 das 30 instituições desta lista aparecem acima de 8% ao mês. Para conferir a sua conta, olhe a taxa de juros do cheque especial no contrato ou no extrato.
Com que frequência o ranking é atualizado?
O Banco Central divulga essas taxas semanalmente. Mantemos uma base versionada com o período de referência visível e a atualizamos periodicamente. Para o dado do momento exato, consulte também o site do Banco Central.
Por que o meu banco não aparece no cheque especial?
No período de 01/10/2026 a 07/10/2026 o Banco Central publicou 30 instituições com uso de cheque especial, todas na lista completa da página. Banco sem cliente usando o limite naquela semana, ou que não enviou os dados no prazo, não aparece. O nome é o oficial: se não achar pela marca, tente parte da razão social.