Calculadora de Quitação de Dívidas: Bola de Neve x Avalanche
Compare as estratégias bola de neve e avalanche para sair das dívidas: liste o que deve e veja em quanto tempo e com quanto de juros você quita tudo, e quanto a avalanche economiza.
Liste suas dívidas (saldo, juros e parcela) e o quanto extra você pode pagar por mês. A calculadora compara avalanche (ataca o maior juro, paga menos juros) e bola de neve (quita o menor saldo, mais motivação), mostrando prazo e juros de cada uma.
Como funciona este cálculo
O orçamento mensal é a soma das parcelas mínimas mais o valor extra. A cada mês incidem os juros, pagam-se as parcelas e a sobra ataca a dívida prioritária da estratégia. Quando uma dívida é quitada, a parcela dela é realocada (efeito bola de neve).
Veja o custo das dívidas mais caras na calculadora de juros do cartão e compare a sua taxa com a média em juros do crédito hoje.
Fórmula
Orçamento mensal = soma das parcelas mínimas + valor extra
A cada mês: saldo += saldo × juros; paga parcelas; sobra ataca a prioridade
Avalanche: prioridade = maior taxa | Bola de neve: prioridade = menor saldo
Base: métodos de quitação avalanche e bola de neve (educação financeira). Simulação mês a mês com taxas fixas.
Limitações
- Considera taxas e parcelas fixas; multas, encargos e renegociações reais podem alterar.
- Se o orçamento não cobrir os juros, a dívida não quita (a calculadora avisa).
- Estimativa educativa, não negocia com bancos nem é consultoria de crédito.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Educação financeira: métodos avalanche e bola de neve.
Perguntas frequentes
Qual a melhor ordem para pagar minhas dívidas?
Existem duas estratégias clássicas. Na avalanche, você direciona o dinheiro extra para a dívida de maior taxa de juros primeiro: é a que faz pagar menos juros no total. Na bola de neve, você quita a dívida de menor saldo primeiro: demora um pouco mais e custa um pouco mais de juros, mas dá a sensação de progresso rápido. A calculadora simula as duas com os seus números e mostra a diferença.
Como funciona o método bola de neve?
Você paga o mínimo de todas as dívidas e joga todo o dinheiro extra na de menor saldo até quitá-la. Quando ela acaba, a parcela que era dela soma ao extra e vai para a próxima menor, e assim por diante, num efeito 'bola de neve' que cresce. A vantagem é psicológica: quitar dívidas rápido motiva a continuar.
Como funciona o método avalanche?
Igual à bola de neve, mas o dinheiro extra ataca primeiro a dívida de maior taxa de juros (geralmente cartão de crédito e cheque especial). Matematicamente é a estratégia mais eficiente: como você elimina antes o que mais cobra juros, paga menos juros no total e costuma quitar tudo um pouco mais rápido.
Devo renegociar ou portar a dívida antes?
Sim, sempre que possível. Trocar uma dívida cara (rotativo do cartão, cheque especial) por uma mais barata (consignado, portabilidade, empréstimo com garantia) reduz os juros e acelera a quitação. Use esta calculadora para ver o impacto e a calculadora de juros do cartão para entender o custo do rotativo. A ferramenta simula com taxas fixas; a renegociação real depende do banco.
Esta calculadora renegocia minha dívida?
Não. Ela é educativa e apenas simula, mês a mês, em quanto tempo e com quanto de juros você quita suas dívidas seguindo cada estratégia, com o orçamento que informar. Não negocia com bancos, não considera multas e encargos específicos do seu contrato e não é consultoria de crédito. Use para planejar e, se precisar, procure orientação.