Calculadora de Quitação Antecipada
Estime a economia ao quitar ou amortizar um financiamento antes do prazo. Veja os juros futuros evitados, o valor de quitação aproximado e a redução de parcelas.
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Quitar um financiamento antes do prazo evita os juros das parcelas futuras. Esta calculadora estima quanto você economiza e qual o valor aproximado para quitar hoje, na quitação total ou na amortização parcial.
Como funciona este cálculo
Se você continuar pagando, o total é a parcela multiplicada pelas parcelas restantes. Os juros futuros são esse total menos o saldo devedor atual. Ao quitar, você paga o saldo e evita esses juros, que viram a sua economia.
Na amortização parcial, o valor antecipado reduz o saldo e a calculadora estima em quantas parcelas o restante seria liquidado mantendo a parcela atual. Veja também a comparação SAC x Price e a calculadora de empréstimo pessoal.
Fórmula
Valor futuro total = parcela × parcelas restantes
Juros futuros = valor futuro total − saldo devedor
Economia (quitação total) = juros futuros evitados
Amortização parcial: novo saldo = saldo − valor antecipado
Direito à liquidação antecipada com redução de juros: Resolução CMN/Banco Central. Cálculo por matemática financeira. Estimativa educativa.
Limitações
- Cálculo estimativo. Bancos aplicam o desconto dos juros futuros pela regra do valor presente e podem cobrar tarifas.
- A economia real depende da data de liquidação, do tipo de juros e das condições do contrato.
- Na amortização parcial, a calculadora estima a redução de prazo mantendo a parcela; a instituição também pode oferecer redução de parcela.
- Peça sempre o valor oficial de quitação à instituição antes de decidir.
Calculadoras relacionadas
Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Banco Central (Resolução CMN) / matemática financeira.
Fontes oficiais
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Perguntas frequentes
Vale a pena quitar um financiamento antes do prazo?
Costuma valer quando a taxa de juros do contrato é alta, porque você evita pagar os juros das parcelas futuras. Por lei, ao antecipar, você tem direito ao desconto proporcional dos juros que ainda não venceram. Avalie também se o dinheiro usado para quitar não renderia mais aplicado, comparando a taxa do crédito com a de um investimento seguro.
Tenho direito a desconto ao quitar antecipadamente?
Sim. As normas do Banco Central garantem ao consumidor o direito de quitar ou amortizar a dívida antecipadamente com redução proporcional dos juros futuros. O valor de quitação não é a soma das parcelas que faltam, e sim o saldo devedor presente, já descontados os juros que deixariam de incidir.
Qual a diferença entre quitação total e amortização parcial?
Na quitação total você paga todo o saldo devedor e encerra o contrato. Na amortização parcial você adianta uma parte: o saldo diminui e você pode reduzir o prazo (mantendo a parcela) ou reduzir o valor da parcela (mantendo o prazo). Esta calculadora estima a redução de prazo mantendo a parcela atual.
Como a calculadora estima a economia?
Ela compara o que você pagaria continuando até o fim (parcela vezes parcelas restantes) com o saldo devedor atual. A diferença são os juros futuros que você evita ao quitar. Na amortização parcial, ela recalcula em quantas parcelas o novo saldo seria liquidado e estima a economia de juros.
O valor calculado é o que o banco vai cobrar?
É uma estimativa. O valor oficial de quitação depende da regra contratual, da data exata de liquidação, do tipo de juros e de eventuais tarifas. Use o resultado para ter uma ideia da economia e peça à instituição o valor atualizado de quitação antes de decidir.
Quitar antecipadamente tem alguma desvantagem?
A principal atenção é usar a reserva de emergência para quitar e ficar sem proteção para imprevistos. Além disso, em contratos com juros muito baixos, pode ser mais vantajoso manter o financiamento e investir o dinheiro. Compare a taxa do contrato com o rendimento de um investimento seguro antes de decidir.