Planilha de Controle Financeiro Pessoal

Uma planilha de controle financeiro pessoal começa pela renda líquida do mês, a que cai na conta. Depois vêm os gastos, separados em grupos: os essenciais (moradia, contas, mercado, transporte, saúde), os de estilo de vida (lazer, assinaturas, compras) e o que vai para guardar ou quitar dívidas. O Banco Central descreve o método em quatro etapas: planejar, registrar, agrupar e avaliar. Esta página monta o orçamento com você e baixa a planilha pronta, com as fórmulas e uma coluna para o que você gastou de verdade.

Nesta página, de graça e sem cadastro: monte o orçamento na tela e clique em Baixar planilha. O arquivo sai no formato do Excel (.xlsx) com as suas linhas, as fórmulas de total, de sobra e de percentual da renda, uma coluna para o realizado do mês, a comparação com a regra 50/30/20 e uma aba para acompanhar os 12 meses do ano. Como ele já nasce com os seus números, o trabalho que sobra é o de registrar o mês, que é o que faz o controle funcionar.

A regra 50/30/20 divide a renda líquida do mês em três partes: até 50% para os gastos essenciais, até 30% para o estilo de vida e pelo menos 20% para guardar dinheiro e quitar dívidas. Ela foi popularizada por Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi no livro All Your Worth, de 2005, e é uma regra de bolso para planejar, não uma norma. No livro, a parcela mínima de uma dívida conta como gasto essencial; o que você paga a mais para quitar antes do prazo entra nos 20%.

Funciona. O arquivo baixado é .xlsx, o formato do Excel, e o Google Planilhas abre direto: no computador, envie o arquivo para o Google Drive e abra com o Planilhas, ou use a opção Importar do menu Arquivo. No celular, os aplicativos do Google Planilhas e do Excel abrem o arquivo da pasta de downloads. As fórmulas ficam guardadas no padrão do formato e cada programa mostra no idioma dele, como SOMA e SE no Excel em português.

Dá. O botão Imprimir abre a impressão do navegador com uma versão limpa do orçamento: os itens de cada grupo, os totais, o peso de cada grupo na renda e a sobra do mês, sem campos nem botões. Na mesma janela, a opção Salvar como PDF gera o arquivo em PDF. A planilha baixada também pode ser impressa e já vem configurada em paisagem, na largura de uma folha, para quem prefere anotar o realizado à mão.

A planilha pessoal organiza o dinheiro de uma pessoa ou de uma família: renda, gastos da casa e o que sobra para guardar. A empresarial acompanha o caixa de um negócio, com faturamento, custos, impostos e capital de giro, e não deve se misturar com as contas da casa. Esta planilha é para o orçamento pessoal ou familiar. Quem tem um negócio pode usar o mesmo método mantendo as contas separadas e lançando o que retira da empresa como uma das rendas da casa.

Pela regra 50/30/20, pelo menos 20% da renda líquida, somando a reserva de emergência, os investimentos e o que você paga a mais para quitar dívidas. Quem está no vermelho pode começar com menos e subir aos poucos. O Caderno de Educação Financeira do Banco Central sugere separar a parte da poupança assim que a renda entra, antes de pagar as despesas, porque o que fica para o fim do mês costuma sumir. Para transformar a sobra num objetivo com prazo, a calculadora de meta financeira mostra quanto guardar por mês.

Não. A conta roda no seu navegador, nada é enviado a servidor e nada fica guardado no aparelho: ao fechar ou recarregar a página, os valores voltam ao exemplo. Para guardar o seu orçamento, baixe a planilha, que fica no seu computador ou celular como qualquer arquivo. Pelo mesmo motivo a página não gera link de compartilhamento nem PDF automático com os seus números: o arquivo é seu e só vai para onde você o colocar.