Calculadora de Fluxo de Caixa Projetado
Projete o caixa da sua empresa mês a mês: informe entradas e saídas e veja o saldo acumulado, o menor saldo e em qual mês pode faltar dinheiro (furo de caixa).
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O fluxo de caixa projetado mostra, mês a mês, o saldo acumulado da empresa a partir das entradas e saídas previstas, e avisa em qual mês o caixa pode ficar negativo (o furo de caixa).
Como funciona o cálculo
Informe o saldo inicial e, para cada mês, o total de entradas e de saídas. A calculadora faz saldo do mês = saldo anterior + entradas − saídas, acumula o saldo, encontra o primeiro mês negativo e o menor saldo do período.
No cenário de estresse, você escolhe o percentual das entradas que atrasa e por quantos meses, e uma queda percentual nas entradas a partir de um mês. A projeção com o cenário aparece ao lado da base, para comparar o menor saldo das duas.
Para saber se cabe contratar, use a calculadora posso contratar; para formar preço com margem, a calculadora de preço de venda.
Fórmula
saldo do mês = saldo do mês anterior + entradas − saídas
furo de caixa = primeiro mês com saldo acumulado negativo
Conceito de fluxo de caixa (gestão financeira / Sebrae). Aritmética de saldo acumulado mês a mês.
Limitações
- É uma projeção simples a partir dos valores que você informa.
- Não prevê sozinha inadimplência, atrasos de clientes nem sazonalidade; o cenário de estresse testa os percentuais que você escolher.
- Olha o total de cada mês: se as contas vencem antes dos recebimentos, o caixa pode ficar negativo no meio do mês mesmo com saldo final positivo.
- Considere pela data do dinheiro (recebimento/pagamento), não da venda.
- Atualize a projeção todo mês com os números reais.
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Atualizado em . Fontes: Gestão financeira / Sebrae.
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Fontes e referências
- SebraeInstitucional
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Perguntas frequentes
O que é o fluxo de caixa projetado?
É uma previsão de quanto dinheiro vai entrar e sair do caixa da empresa nos próximos meses. A partir do saldo inicial, você soma as entradas e subtrai as saídas de cada mês para acompanhar o saldo acumulado. Serve para antecipar meses apertados e evitar surpresas, como ficar sem dinheiro para pagar contas.
O que é um furo de caixa?
É quando o saldo acumulado fica negativo em algum mês, ou seja, as saídas previstas superam o que há em caixa mais as entradas. A calculadora identifica o primeiro mês em que isso acontece, para você agir antes: antecipar recebimentos, negociar prazos com fornecedores, cortar despesas ou buscar capital de giro.
Qual a diferença entre fluxo de caixa e lucro?
Lucro é o resultado contábil (receitas menos despesas no período), enquanto o fluxo de caixa é o movimento real de dinheiro no tempo. Uma empresa pode ter lucro no papel e mesmo assim faltar caixa, por exemplo, se vende a prazo e paga fornecedores à vista. Por isso é fundamental acompanhar os dois.
O que devo colocar em entradas e saídas?
Em entradas, todo dinheiro que efetivamente entra no caixa no mês: vendas à vista, recebimentos de vendas a prazo, aportes. Em saídas, tudo que sai: fornecedores, salários, aluguel, impostos (DAS), pró-labore, parcelas de empréstimo. O importante é registrar pela data em que o dinheiro entra ou sai, não pela data da venda ou da compra.
Quantos meses devo projetar?
Para a gestão do dia a dia, projetar de 3 a 6 meses costuma ser suficiente e mais confiável. Projeções de até 12 meses ajudam no planejamento anual, mas ficam menos precisas. Atualize a projeção todo mês com os números reais, para que ela continue útil.
Como evitar o furo de caixa?
Quando o menor saldo projetado é negativo, a reserva ou o capital de giro precisa cobrir pelo menos esse valor: se o pior mês termina em R$ 8.000 negativos, faltam no mínimo R$ 8.000. Some uma folga, porque a projeção olha o fim de cada mês e o aperto real pode ser maior no meio dele. Outras medidas: antecipar recebíveis nos meses apertados, alongar prazos de pagamento, reduzir despesas fixas e não comprometer o caixa com investimento no mês errado.
Como testar atraso de clientes ou queda nas vendas?
Use o cenário de estresse, logo abaixo da tabela de meses. Informe que parte das entradas atrasa e por quantos meses, e se as entradas caem um percentual a partir de um mês. A calculadora mostra lado a lado a projeção base e a projeção com o cenário, com o menor saldo de cada uma. A queda é aplicada primeiro e o atraso incide sobre o que sobra; as saídas não mudam. O que atrasa para depois do último mês fica fora do período e aparece em destaque.