Calculadora de Fluxo de Caixa Projetado
Projete o caixa da sua empresa mês a mês: informe entradas e saídas e veja o saldo acumulado, o menor saldo e em qual mês pode faltar dinheiro (furo de caixa).
O fluxo de caixa projetado mostra, mês a mês, o saldo acumulado da empresa a partir das entradas e saídas previstas, e avisa em qual mês o caixa pode ficar negativo (o furo de caixa).
Como funciona este cálculo
Informe o saldo inicial e, para cada mês, o total de entradas e de saídas. A calculadora faz saldo do mês = saldo anterior + entradas − saídas, acumula o saldo, encontra o primeiro mês negativo e o menor saldo do período.
Para saber se cabe contratar, use a calculadora posso contratar; para formar preço com margem, a calculadora de preço de venda.
Fórmula
saldo do mês = saldo do mês anterior + entradas − saídas
furo de caixa = primeiro mês com saldo acumulado negativo
Conceito de fluxo de caixa (gestão financeira / Sebrae). Aritmética de saldo acumulado mês a mês.
Limitações
- É uma projeção simples a partir dos valores que você informa.
- Não prevê inadimplência, atrasos de clientes nem sazonalidade.
- Considere pela data do dinheiro (recebimento/pagamento), não da venda.
- Atualize a projeção todo mês com os números reais.
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Cálculo auditável, com fórmula e fontes transparentes
Atualizado em . Fontes: Gestão financeira / Sebrae.
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Perguntas frequentes
O que é o fluxo de caixa projetado?
É uma previsão de quanto dinheiro vai entrar e sair do caixa da empresa nos próximos meses. A partir do saldo inicial, você soma as entradas e subtrai as saídas de cada mês para acompanhar o saldo acumulado. Serve para antecipar meses apertados e evitar surpresas, como ficar sem dinheiro para pagar contas.
O que é um furo de caixa?
É quando o saldo acumulado fica negativo em algum mês, ou seja, as saídas previstas superam o que há em caixa mais as entradas. A calculadora identifica o primeiro mês em que isso acontece, para você agir antes: antecipar recebimentos, negociar prazos com fornecedores, cortar despesas ou buscar capital de giro.
Qual a diferença entre fluxo de caixa e lucro?
Lucro é o resultado contábil (receitas menos despesas no período), enquanto o fluxo de caixa é o movimento real de dinheiro no tempo. Uma empresa pode ter lucro no papel e mesmo assim faltar caixa, por exemplo, se vende a prazo e paga fornecedores à vista. Por isso é fundamental acompanhar os dois.
O que devo colocar em entradas e saídas?
Em entradas, todo dinheiro que efetivamente entra no caixa no mês: vendas à vista, recebimentos de vendas a prazo, aportes. Em saídas, tudo que sai: fornecedores, salários, aluguel, impostos (DAS), pró-labore, parcelas de empréstimo. O importante é registrar pela data em que o dinheiro entra ou sai, não pela data da venda ou da compra.
Quantos meses devo projetar?
Para a gestão do dia a dia, projetar de 3 a 6 meses costuma ser suficiente e mais confiável. Projeções de até 12 meses ajudam no planejamento anual, mas ficam menos precisas. Atualize a projeção todo mês com os números reais, para que ela continue útil.
Como evitar o furo de caixa?
Algumas medidas: manter uma reserva de capital de giro equivalente ao menor saldo projetado, antecipar recebíveis em meses apertados, alongar prazos de pagamento, reduzir despesas fixas e evitar comprometer o caixa com investimentos no mês errado. A projeção mostra exatamente onde está o aperto para você se preparar.