Simulado de Conhecimentos Bancários para concursos

As 18 questões com gabarito comentado

Abaixo está o banco completo de Conhecimentos Bancários desta página: enunciado, as cinco alternativas, a resposta e o porquê dela. As questões vêm fechadas de propósito, para não entregar o gabarito de quem quer resolver o simulado antes. Toque em uma questão para abrir. Se você preferir treinar primeiro, faça o simulado acima e volte aqui para conferir onde errou.

1. Questão 1 · Sistema Financeiro NacionalNo Sistema Financeiro Nacional, o Conselho Monetário Nacional (CMN) é caracterizado como:

   • A)órgão executor da política monetária, responsável pela emissão de papel-moeda.
   • B)autarquia que fiscaliza diretamente as operações de cada banco comercial.
   • C)órgão normativo máximo do sistema, responsável por formular as diretrizes das políticas da moeda e do crédito.
   • D)instituição financeira pública que concede crédito de longo prazo às empresas.
   • E)entidade privada que representa os interesses dos bancos junto ao governo.

   Resposta: C. O CMN é o órgão normativo de cúpula do Sistema Financeiro Nacional: traça diretrizes e fórmula as políticas da moeda e do crédito, sem executar operações. Quem executa a política monetária e fiscaliza as instituições é o Banco Central, o que derruba as alternativas A e B.

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2. Questão 2 · Sistema Financeiro NacionalEntre as atribuições clássicas do Banco Central do Brasil está:

   • A)registrar e fiscalizar as companhias de capital aberto.
   • B)fixar as diretrizes gerais das políticas da moeda e do crédito do país.
   • C)julgar as ações judiciais que envolvem contratos bancários.
   • D)administrar os recursos aplicados pelos investidores em fundos de ações.
   • E)fiscalizar as instituições financeiras e executar a política monetária.

   Resposta: E. O Banco Central é o principal órgão executor e supervisor do sistema: fiscaliza as instituições financeiras e executa a política monetária definida nas diretrizes do CMN. O registro de companhias abertas (alternativa A) cabe à CVM, e a fixação de diretrizes gerais (alternativa B) cabe ao CMN.

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3. Questão 3 · Sistema Financeiro NacionalA Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem como função principal:

   • A)emitir papel-moeda e controlar o meio circulante.
   • B)disciplinar e fiscalizar o mercado de valores mobiliários, como ações e debêntures.
   • C)conceder empréstimos de última instância aos bancos em dificuldade.
   • D)definir as regras de recolhimento do depósito compulsório.
   • E)garantir a devolução dos depósitos aos correntistas em caso de quebra do banco.

   Resposta: B. A CVM disciplina, normatiza e fiscaliza o mercado de valores mobiliários, protegendo o investidor nas negociações de ações, debêntures e fundos. A emissão de papel-moeda e o socorro de liquidez aos bancos (alternativas A e C) são funções do Banco Central.

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4. Questão 4 · Instituições financeirasA característica que classicamente distingue os bancos comerciais das demais instituições financeiras é:

   • A)a captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis pelo cliente.
   • B)a atuação exclusiva no financiamento habitacional.
   • C)a proibição de conceder qualquer modalidade de empréstimo.
   • D)o atendimento restrito a empresas de grande porte.
   • E)a administração exclusiva de recursos do setor público.

   Resposta: A. O traço típico do banco comercial é captar depósitos à vista, isto é, recursos que o cliente movimenta livremente pela conta corrente. Com base nessa captação, o banco oferece crédito de curto e médio prazo a pessoas e empresas de todos os portes, o que afasta as alternativas C e D.

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5. Questão 5 · Instituições financeirasSobre as cooperativas de crédito, é correto afirmar que:

   • A)têm finalidade lucrativa e distribuem dividendos a acionistas do mercado.
   • B)só podem oferecer serviços a órgãos públicos federais.
   • C)são proibidas de conceder empréstimos aos seus associados.
   • D)prestam serviços financeiros aos próprios associados, que são ao mesmo tempo donos e usuários da instituição.
   • E)atuam exclusivamente na intermediação de ações em bolsa de valores.

   Resposta: D. Na cooperativa de crédito, o associado é simultaneamente dono e usuário: participa das decisões e utiliza os serviços financeiros, e os resultados retornam aos próprios cooperados. Não há acionistas de mercado nem finalidade lucrativa típica de banco, o que afasta a alternativa A.

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6. Questão 6 · Instituições financeirasOs bancos de investimento são instituições financeiras especializadas em:

   • A)captar depósitos à vista por meio de contas correntes.
   • B)emitir papel-moeda sob autorização da autoridade monetária.
   • C)operações de participação societária, financiamento da atividade produtiva e administração de recursos de terceiros.
   • D)manter o serviço de compensação de cheques do país.
   • E)fiscalizar as operações de câmbio das demais instituições.

   Resposta: C. O banco de investimento atua em operações estruturadas: participação societária, financiamento de capital fixo e de giro e administração de recursos de terceiros. Diferentemente do banco comercial, ele não capta depósitos à vista, o que elimina a alternativa A.

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7. Questão 7 · Produtos bancáriosO Certificado de Depósito Bancário (CDB) pode ser corretamente definido como:

   • A)um seguro contratado pelo banco em favor do cliente.
   • B)uma modalidade de empréstimo concedida pelo banco ao cliente.
   • C)uma conta de livre movimentação destinada aos pagamentos do dia a dia.
   • D)um título público emitido pelo governo federal.
   • E)um título de renda fixa emitido pelo banco para captar recursos, em que o cliente empresta dinheiro à instituição.

   Resposta: E. No CDB, a relação é a inversa da do empréstimo: é o cliente quem empresta recursos ao banco e recebe remuneração por isso. Trata-se de título privado de renda fixa emitido pela própria instituição financeira, e não de título público (alternativa D), que é emitido pelo governo.

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8. Questão 8 · Produtos bancáriosSobre a caderneta de poupança, é correto afirmar que:

   • A)é um investimento de renda variável, com rendimento atrelado à bolsa de valores.
   • B)é uma aplicação com regras de remuneração padronizadas em norma, cujo rendimento, para pessoas físicas, é creditado na data de aniversário mensal do depósito.
   • C)não permite saques antes de doze meses de aplicação.
   • D)é destinada exclusivamente a pessoas jurídicas.
   • E)exige a contratação simultânea de um cartão de crédito.

   Resposta: B. A poupança é a aplicação mais tradicional do país: tem regras de remuneração padronizadas em norma, iguais em qualquer banco, e, para pessoas físicas, credita o rendimento a cada mês, na data de aniversário do depósito (pessoa jurídica com fins lucrativos recebe por trimestre). Ela tem liquidez, ou seja, permite saque a qualquer momento, o que derruba a alternativa C.

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9. Questão 9 · Produtos bancáriosO cheque especial é um produto bancário que consiste em:

   • A)um cheque de folha diferenciada, reservado a valores altos.
   • B)uma aplicação financeira com rendimento creditado diariamente.
   • C)um seguro contra a devolução de cheques sem fundos.
   • D)um limite de crédito pré-aprovado vinculado à conta corrente, utilizado automaticamente quando o saldo do cliente acaba.
   • E)uma linha de crédito exclusiva para a compra de imóveis.

   Resposta: D. O cheque especial é um limite de crédito rotativo associado à conta corrente: quando o saldo termina, o banco cobre os pagamentos até o limite contratado e cobra juros pelo período utilizado. Não é aplicação nem seguro, e o nome não tem relação com folhas de cheque diferenciadas.

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10. Questão 10 · Meios de pagamentoQuanto à sua natureza, o cheque é classificado como:

    • A)ordem de pagamento à vista, emitida contra um banco no qual o emitente mantém fundos.
    • B)promessa de pagamento a prazo feita pelo emitente ao beneficiário.
    • C)título público de responsabilidade do governo.
    • D)contrato de empréstimo entre emitente e beneficiário.
    • E)recibo de depósito bancário, sem valor de pagamento.

    Resposta: A. O cheque é uma ordem de pagamento à vista: o emitente ordena que o banco pague de imediato a quantia nele indicada. A promessa de pagamento (alternativa B) descreve a nota promissória, distrator clássico das provas de títulos de crédito.

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11. Questão 11 · Meios de pagamentoO cruzamento de um cheque, feito com dois traços paralelos no anverso do documento, tem como efeito:

    • A)cancelar o cheque, que perde a validade.
    • B)transformar o cheque em título ao portador.
    • C)impedir o saque direto em espécie no caixa, obrigando o pagamento por meio de depósito em conta.
    • D)dispensar a assinatura do emitente.
    • E)autorizar o desconto imediato do valor, com cobrança de juros.

    Resposta: C. O cheque cruzado não pode ser sacado diretamente em dinheiro no caixa: precisa ser depositado em conta, o que permite identificar quem o recebeu. O cruzamento não cancela o título nem altera a exigência de assinatura do emitente, por isso as alternativas A e D estão erradas.

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12. Questão 12 · Meios de pagamentoSobre o Pix, arranjo de pagamentos instantâneos brasileiro, é correto afirmar que:

    • A)funciona apenas em dias úteis, dentro do horário bancário.
    • B)exige o preenchimento de um formulário em papel a cada transferência.
    • C)é restrito a pagamentos entre empresas.
    • D)leva alguns dias úteis para que o valor chegue ao recebedor.
    • E)permite transferências e pagamentos concluídos em poucos segundos, em qualquer dia e horário, inclusive fins de semana.

    Resposta: E. A marca central do Pix é a instantaneidade com disponibilidade contínua: a transação se conclui em segundos, todos os dias, a qualquer hora. Pode ser usado por pessoas e por empresas, o que afasta a alternativa C, e dispensa qualquer formulário em papel.

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13. Questão 13 · GarantiasSobre a distinção entre aval e fiança, é correto afirmar que:

    • A)ambos são garantias reais, pois recaem sobre bens do devedor.
    • B)o aval é garantia própria dos títulos de crédito, enquanto a fiança é garantia prestada em contratos.
    • C)a fiança só pode ser prestada por instituições financeiras.
    • D)o aval exige a assinatura de um contrato separado do título.
    • E)a fiança se aplica exclusivamente a cheques.

    Resposta: B. O aval é a garantia típica dos títulos de crédito, lançada no próprio título com a assinatura do avalista. A fiança tem natureza contratual e é acessória a um contrato principal, como o de aluguel ou de empréstimo. Ambos são garantias pessoais, e não reais, o que derruba a alternativa A.

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14. Questão 14 · GarantiasSão exemplos de garantias reais, nas quais um bem determinado responde pela dívida:

    • A)aval e fiança.
    • B)fiança e seguro de vida.
    • C)aval e penhor.
    • D)hipoteca e penhor.
    • E)fiança e hipoteca.

    Resposta: D. Nas garantias reais, um bem específico fica vinculado ao pagamento da dívida: a hipoteca recai tipicamente sobre bens imóveis e o penhor sobre bens móveis. Aval e fiança são garantias pessoais (fidejussórias), em que responde o patrimônio geral do garantidor, não um bem determinado.

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15. Questão 15 · GarantiasO benefício de ordem, que permite ao garantidor exigir que primeiro sejam executados os bens do devedor principal, é característica associada, em regra e salvo renúncia expressa:

    • A)ao fiador, na fiança.
    • B)ao avalista, no aval.
    • C)ao emitente do cheque.
    • D)ao credor hipotecário.
    • E)ao banco depositário dos recursos.

    Resposta: A. Em regra, o fiador pode invocar o benefício de ordem para que os bens do devedor principal sejam executados antes dos seus, salvo se tiver renunciado a esse direito no contrato. O avalista não conta com esse benefício: sua obrigação é autônoma e ele pode ser cobrado diretamente.

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16. Questão 16 · Política monetáriaQuando o objetivo da autoridade monetária é conter pressões inflacionárias, a política monetária tende a ser:

    • A)expansionista, com aumento da oferta de moeda na economia.
    • B)neutra, sem qualquer efeito sobre o volume de crédito.
    • C)contracionista, reduzindo a liquidez e encarecendo o crédito.
    • D)cambial, com foco exclusivo na cotação das moedas estrangeiras.
    • E)fiscal, com elevação dos gastos do governo.

    Resposta: C. Para conter a inflação, a autoridade monetária retira liquidez da economia e torna o crédito mais caro, desestimulando o consumo: é a política monetária contracionista. A política expansionista (alternativa A) faz o caminho inverso e tende a estimular a atividade, não a conter preços.

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17. Questão 17 · Política monetáriaNÃO é um instrumento de política monetária:

    • A)as operações de mercado aberto (open market).
    • B)o recolhimento compulsório sobre os depósitos captados pelos bancos.
    • C)o redesconto concedido às instituições financeiras.
    • D)a fixação das alíquotas do imposto de renda.
    • E)a definição da taxa básica de juros da economia.

    Resposta: D. Mercado aberto, compulsório, redesconto e a taxa básica de juros são ferramentas da autoridade monetária para regular a liquidez da economia. A definição de alíquotas de impostos pertence à política fiscal, conduzida pelo governo por meio de tributos e gastos, e não à política monetária.

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18. Questão 18 · Política monetáriaO aumento do percentual do depósito compulsório recolhido pelos bancos junto à autoridade monetária tem como efeito:

    • A)ampliar o volume de crédito que os bancos podem conceder.
    • B)reduzir os recursos disponíveis para empréstimos, diminuindo a liquidez da economia.
    • C)elevar automaticamente o rendimento da caderneta de poupança.
    • D)obrigar os bancos a distribuir mais lucros aos acionistas.
    • E)aumentar a quantidade de papel-moeda em circulação.

    Resposta: B. O compulsório retém na autoridade monetária parte dos depósitos captados pelos bancos. Quando o percentual sobe, sobra menos dinheiro para emprestar, o que reduz a liquidez e tende a encarecer o crédito. O efeito de ampliar o crédito (alternativa A) ocorreria na redução do compulsório.

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Perguntas frequentes