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Conversão de moeda para viagem: câmbio, spread e IOF

Entenda a diferença entre câmbio comercial e câmbio turismo, o que é o spread, como o IOF entra na conta e quando vale mais a pena dinheiro em espécie, cartão pré-pago ou conta internacional, com exemplo numérico.

Revisado pela equipe editorial ValorFinalBanco Central (câmbio) / Receita Federal (IOF)

Trocar reais por dólar ou euro parece simples, mas o valor que você paga de verdade vai bem além da cotação que aparece nos noticiários. Spread, IOF e o tipo de produto escolhido mudam bastante o custo final. Neste guia você entende cada um desses fatores e vê um exemplo. Para a conta automática, use a calculadora de conversão de moeda para viagem.

Câmbio comercial e câmbio turismo

O câmbio comercial é a cotação de referência, usada entre bancos e empresas. É o número que você vê no jornal. Mas não é o que você paga na viagem. O câmbio turismo é o preço do dólar ou euro para o consumidor final, e costuma ser mais alto, porque inclui a margem da casa de câmbio.

O spread

O spread é a diferença entre o preço de compra e de venda da moeda, ou seja, o lucro da casa de câmbio. Ele varia de uma instituição para outra, então comparar antes de comprar pode gerar boa economia. Um spread de poucos centavos por dólar, multiplicado por centenas de dólares, faz diferença.

O IOF

O IOF é um imposto sobre operações de câmbio para viagem. A alíquota muda conforme o produto (espécie, cartão pré-pago, cartão de crédito) e pode ser alterada pelo governo. Ele se soma ao câmbio turismo e ao spread, e por isso o valor final em reais é sempre maior que a simples multiplicação pela cotação comercial. Consulte a alíquota vigente na Receita Federal antes de fechar a conta.

Exemplo numérico

Suponha que você queira comprar US$ 1.000. Com câmbio comercial hipotético de R$ 5,00, seriam R$ 5.000. Mas o câmbio turismo com spread pode estar em R$ 5,30, levando a R$ 5.300. Somando o IOF da operação, o total pode passar de R$ 5.500. Ou seja, mais de R$ 500 acima da conta ingênua pela cotação comercial. Por isso é importante usar a cotação turismo e incluir IOF e spread na estimativa.

Qual produto escolher

Para encaixar o câmbio no orçamento total da viagem, veja o guia como calcular o custo de uma viagem.

Limitações deste guia

As cotações de câmbio mudam todos os dias e até durante o dia, e as alíquotas de IOF podem ser alteradas por decisão do governo. Os valores aqui são ilustrativos. Use a calculadora de conversão de moeda para viagem com as taxas do momento e veja como validamos os cálculos.

Calculadoras deste guia

Conversão de Moeda

Calcule quanto você vai gastar em reais ao comprar moeda estrangeira para uma viagem, considerando IOF e spread bancário.

Custo de Viagem

Calcule o custo total de uma viagem de carro: combustível, pedágios, hospedagem, alimentação e outros gastos. Veja o custo por pessoa.

Como validamos os cálculos

Os valores citados neste guia são estimativos e baseados em fontes oficiais (Banco Central (câmbio) / Receita Federal (IOF)). Eles podem variar conforme convenção coletiva, situação individual e atualizações da legislação. Entenda nossa metodologia em como validamos os cálculos.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre câmbio comercial e câmbio turismo?
O câmbio comercial é a cotação usada em grandes operações entre bancos e empresas, divulgada como referência. O câmbio turismo é o que você paga ao comprar moeda em espécie ou cartão para viagem, e costuma ser mais caro, porque embute o spread (margem) da casa de câmbio e custos operacionais.
O que é spread cambial?
É a diferença entre o preço pelo qual a casa de câmbio compra e vende a moeda, ou seja, a margem de lucro dela. Quanto maior o spread, mais caro fica o dólar ou euro para você. Por isso vale comparar o câmbio turismo entre diferentes instituições antes de comprar.
Como o IOF entra na conta?
O IOF é um imposto que incide sobre operações de câmbio para viagem. A alíquota varia conforme o tipo de operação (espécie, cartão pré-pago, cartão de crédito internacional) e pode mudar por decisão do governo. Ele se soma ao câmbio turismo e ao spread, encarecendo o valor final em reais. Confirme a alíquota vigente na Receita Federal.
Espécie, cartão pré-pago ou cartão de crédito: qual usar?
Depende do destino e do perfil de gasto. Espécie é útil para pequenas compras e lugares sem cartão, mas exige cuidado com segurança. O cartão pré-pago trava a cotação na compra e ajuda no controle. O cartão de crédito internacional é prático, mas a cotação é a do dia do fechamento da fatura, mais IOF. Compare custos antes de decidir.